Le choix de l’enveloppe
Compte-titres, PEA, assurance-vie, contrat de capitalisation, PER, société civile de portefeuille : chaque enveloppe obéit à une fiscalité, à des conditions de sortie et à un traitement successoral qui lui sont propres.
Le choix dépend avant tout de votre horizon de placement, de vos besoins de liquidité et de l’équilibre entre facilité de gestion et protection à terme.
L’allocation d’actifs
Une diversification efficace repose sur la complémentarité des classes d’actifs, et non sur la multiplication des lignes.
Nous construisons votre allocation à partir de votre profil de risque et de vos échéances, puis nous en assurons le suivi et le rééquilibrage dans la durée, afin qu’elle reste conforme au niveau de risque que vous avez retenu.
Le cadre civil
Rédaction de la clause bénéficiaire, démembrement de propriété, articulation avec le régime matrimonial : ces paramètres déterminent les droits de chacun en cours de vie ainsi que qui recevra le capital, et dans quelles conditions.
Nous les intégrons dès la mise en place, en lien avec votre notaire lorsqu’un acte est nécessaire.